Polaris
Polaris adalah lingkungan kerja yang aman dan terkontrol bagi institusi keuangan untuk membangun, menguji, dan menerapkan model risiko kredit tanpa mengorbankan kepatuhan, keamanan data, maupun privasi. Melalui Polaris, institusi dapat melakukan eksperimen model secara agile menggunakan data internal yang sensitif yang dipadukan dengan data biro, dengan kontrol akses yang ketat serta pengelolaan infrastruktur oleh CBI.
Advantage of Polaris ?
Aman
Polaris dirancang khusus untuk pemrosesan data sensitif seperti data kredit, data perilaku, maupun data skor alternatif. Data tetap berada dalam ruang terkontrol (fisik maupun virtual), sehingga risiko penyalahgunaan dan kebocoran dapat diminimalkan.
Komprehensif
Polaris menerapkan data governance dan standar kepatuhan di setiap tahapan kerja mulai dari akses, pengolahan, hingga output. Institusi memiliki kontrol penuh atas siapa mengakses apa, dan setiap aktivitas dapat mengikuti persyaratan privasi serta regulasi yang berlaku
Agile
Polaris mendukung pengembangan model yang cepat mulai dari eksplorasi, validasi, hingga deployment dengan tooling yang modular. Proses dari proof-of-concept ke produksi dibuat lebih mulus, sehingga tim risk/analytics dapat mempercepat iterasi tanpa mengorbankan kontrol dan keamanan.
Cara Kerja
Akses lingkungan Polaris disediakan dan dikelola oleh CBI untuk anggota, sebagai tempat kerja yang aman untuk analisis dan pemodelan.
Akses dilakukan secara eksklusif di lingkungan Polaris (clean room), sesuai mekanisme kontrol yang ditetapkan.
Data disiapkan dan dikonfigurasi berdasarkan use case dan kebutuhan institusi.
Model atau insight yang dihasilkan dapat dioperasionalkan pada lingkungan produksi CBI dan dimanfaatkan secara eksklusif oleh institusi sesuai kesepakatan penggunaan.
Use Case: Membangun Model Risiko Kredit Kustom
Banyak institusi keuangan masih mengandalkan skor kredit yang bersifat statis, sehingga kurang menangkap dinamika portofolio secara real time. Polaris membantu bank, MFI, dan digital lender untuk mengembangkan model risiko milik sendiri dengan memanfaatkan kombinasi data biro serta data internal, sehingga menghasilkan insight prediktif yang lebih relevan terhadap profil nasabah dan kebijakan risiko institusi.
Masalah yang Sering Dihadapi
Model generik sering tidak cukup untuk mencerminkan risk appetite dan karakter portofolio masing-masing institusi. Keterbatasan tooling dan environment membuat pengembangan model internal berjalan lambat atau sulit diskalakan . Terdapat blind spot pada sinyal penting seperti potensi churn atau refinancing intent, sehingga intervensi risiko terlambat.
Bagaimana Polaris Membantu
Menyediakan model training environment yang aman untuk desain dan validasi model berbasis kombinasi data biro dan data internal. Memungkinkan institusi membangun custom borrower scoring yang selaras dengan kebijakan dan segmentasi internal. Mendukung deteksi early risk signals seperti indikasi over-borrowing atau kecenderungan refinancing
Dampak ke Bisnis
Keputusan risiko lebih presisi: beralih dari sekadar skor statis menuju model yang lebih sesuai dengan portofolio institusi. Portofolio lebih resilient: identifikasi risiko lebih dini untuk menekan delinquency dan memperkuat strategi collection. Keunggulan kompetitif: iterasi strategi kredit lebih cepat dengan fondasi data yang kuat dan tata kelola yang terjaga.
How can we help?
Connect with our Business Development team and we’ll help you to find the right solutions that suitable to your business needs.
